Prop firm Schweiz: der ehrliche Leitfaden

Du wohnst in der Schweiz, tradest seit zwei oder drei Jahren und schaust dir langsam Prop Firms an. Das Problem: alles, was du online findest, ist für einen französischen oder amerikanischen Leser geschrieben. Steuern, Währung, Bank, nichts davon passt zu deiner Situation.

Ich rede über das, was in den Seiten, die heute für dieses Keyword ranken, niemand behandelt: den CHF/USD-Wechsel, die kantonale Steuerverwaltung und die Tatsache, dass keine dieser Firmen eine FINMA-Lizenz hat.

Prop firm Schweiz: zwei sehr verschiedene Dinge

Das erste ist eine Gesellschaft mit Sitz in der Schweiz, die Challenges verkauft. Die gibt es, vor allem auf Futures, mit einem sehr lauten Transparenz-Versprechen: identifizierbare Firma, physische Adresse, öffentliches Regelwerk.

Das zweite bist du: ein Trader, der in der Schweiz lebt und eine Challenge bei einer tschechischen, emiratischen oder israelischen Firma kaufen will.

Die beiden Themen haben nichts miteinander zu tun. Dass eine Firma in Sion im Handelsregister steht, ändert keine Zeile an deinem Währungsproblem.

Die echten Kosten für einen Schweizer: der Wechselkurs

Hier ist die Sache, für die ich am Anfang sechs Monate gebraucht habe. Die Firma zahlt dir in Dollar. Deine Miete ist in Franken. Dazwischen liegen ein Wechselspread und Fixkosten.

Bei einem Payout von 2 000 Dollar lässt du locker 1 bis 2 % in der Transaktion, manchmal mehr, wenn deine Bank ihre Gebühr für “eingehende Auslandsüberweisung” ansetzt. Bei zehn Payouts im Jahr sieht das langsam nach einem 100k-Konto aus, das teilweise in Gebühren bezahlt wurde.

Die Challenge selbst wird in Dollar oder Euro fakturiert, und deine Franken-Karte geht auch durch eine Umrechnung. Du zahlst den Wechsel also zweimal: beim Einstieg und beim Ausstieg.

Zwei Gegenmittel. Ein Multiwährungskonto, damit du den Payout in Dollar erhältst und umrechnest, wenn es dir passt, nicht an dem Tag, an dem die Firma zahlt. Und wenn die Firma einen Stablecoin-Payout akzeptiert, fällt der Bankweg weg, sofern du das Gegenparteirisiko trägst.

Steuern: das Thema, das die Konkurrenz meidet

Das ist das offene Loch. Das einzige halbwegs seriöse Ergebnis zu diesem Keyword im Bereich Steuern ist ein Forenthread von Februar 2024, Kategorie “Steuern in der Schweiz”, in dem ein Waadtländer fragt, wie er Prop-Firm-Einkünfte deklariert. Wirklich antwortet ihm niemand.

Der Rahmen, grob. Die Schweiz besteuert keine Kapitalgewinne auf dem Privatvermögen. Gute Nachricht im Vergleich zu Frankreich. Nur ist ein Prop-Firm-Payout kein Vermögensgewinn, sondern Entgelt für eine Tätigkeit. Wenn die kantonale Steuerverwaltung dich als professionellen Trader einstuft, kippt alles in steuerbares Einkommen, mit Sozialabgaben obendrauf.

Die Kriterien sind bekannt: Handelsvolumen, Häufigkeit, Einsatz von Leverage, Haltedauer, Nutzung spezialisierter Kenntnisse. Wer zehn Challenges im Jahr macht und 200 Trades im Monat, sitzt nicht in derselben Schublade wie jemand, der ETFs hält. Dazu kommt die Mehrwertsteuerschwelle von rund 100 000 Franken Weltumsatz, relevant, sobald die Payouts dein Haupteinkommen werden.

Ich gebe dir den Rahmen, keine Beratung. Eine Stunde Treuhänder kostet weniger als eine kantonale Nachsteuer, und nur der kennt die Praxis deines Kantons.

Welche Prop Firms einen Schweizer Trader aufnehmen

Jede seriöse Firma nimmt Schweizer Wohnsitze an. Sortiert wird woanders: angebotene Instrumente, Payout-Währung, Bearbeitungszeit und Klarheit des Regelwerks.

Die Tabelle sagt nicht, welche Firma die beste ist, sie sagt, dass du verschiedene Produkte vergleichst. Ein Futures-Konto und ein Forex-CFD-Konto teilen weder Handelszeiten noch Positionsgrößen noch Verlustregeln.

Meine Standardwahl für einen Schweizer Trader, der anfängt, bleibt FTMO. Die Ziele sind bekannt (10 % dann 5 %), der Tagesverlust ist auf 5 % begrenzt, der Gesamtverlust auf 10 %, und das Regelwerk gibt es auf Französisch. Zur Einordnung der anderen ist unser Prop-Firm-Ranking aktuell, und der Artikel zur Firmenwahl zeigt die Kriterien, die wirklich zählen.

Einzahlen und auszahlen aus der Schweiz: was funktioniert

Zuerst die Karte. Eine normale Schweizer Karte geht bei den meisten etablierten Firmen durch. Prüfe, ob 3D Secure aktiv ist, sonst springt die Zahlung ab und du verlierst einen Tag.

Dann die Überweisung. Manche Kantonalbanken verlangen Geld für eingehende Auslandsüberweisungen, andere frieren sie kurz zur Kontrolle ein. Sag deinem Berater vor dem ersten Payout Bescheid, das erspart dir drei Wochen Sperre.

Zuletzt Krypto. Einige Firmen zahlen in Stablecoins, das ist schnell und ohne Bankumrechnung. Aber ein USDT-Payout bleibt deklarierungspflichtiges Einkommen.

Ist eine Schweizer Firma sicherer? Nicht automatisch

Fangfrage. Eine Schweizer Flagge auf der Startseite ist keine Garantie.

Was etwas wert ist: eine im Handelsregister eingetragene Gesellschaft, eine prüfbare Adresse, ein klarer Vertrag und eine Payout-Historie, die unabhängige Trader dokumentieren.

Was nichts wert ist: das Wort “reguliert” ohne Lizenznummer, die du im FINMA-Register prüfen kannst. Das Challenge-Modell, bei dem du für einen Nachweis deiner Fähigkeiten auf einem simulierten Konto zahlst, fällt in keine der üblichen Bewilligungskategorien, und keine Firma dieses Markts bietet eine Einlagensicherung.

Praktisch heißt das: dein einziger Rückhalt sind der Vertrag und der Ruf. Deshalb lohnt es sich, eine Firma mit einem kleinen Konto zu testen, bevor du 2 000 Franken auf ein 200k legst.

Meine Checkliste vor dem Kauf aus der Schweiz

• Prüfe Rechnungswährung und Payout-Währung. Zwei verschiedene Währungen, zwei Umrechnungen.
• Frage schriftlich, wie eine Auszahlung auf eine Schweizer Bank läuft, inklusive Fristen und Gebühren.
• Lies die Drawdown-Regeln, nicht die Produktseite. Dort entscheidet sich, ob das Konto überlebt.
• Notiere den ersten Payout in einer Datei, brutto und netto. Dein Treuhänder sagt dir, was du deklarieren musst.
• Teste die Firma mit dem kleinsten verfügbaren Konto. Ein verlorenes 10k kostet weniger als ein verlorenes 200k.

Die Fragen, die mir alle stellen

“Kann ich aus der Schweiz traden, ohne eine Firma zu gründen?” Ja. Du kassierst als natürliche Person und deklarierst die Beträge in deiner Steuererklärung. Ein Einzelunternehmen wird erst relevant, wenn die Volumen wachsen oder du Kosten abziehen willst.

“Und wenn ich Grenzgänger bin und aus Frankreich trade?” Es zählt der steuerliche Wohnsitz, nicht der Ort des Klicks. Wenn du in Frankreich schläfst, deklarierst du in Frankreich. Der Leitfaden zu Prop Firms für französische Trader behandelt diesen Fall.

“Blockieren die Firmen Schweizer Konten?” Nein. Manche verlangen eine genauere Identitätsprüfung wegen der Geldwäscheregeln: halte einen aktuellen Ausweis und eine Adressbestätigung bereit.